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Inteligencia Financiera: cómo sacar el máximo partido a tu dinero controlando tus finanzas personales

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La sociedad de hoy en día nos dice que tenemos que producir más, ganar más, gastar más.

Sin embargo, ¿dónde queda nuestra felicidad si nos convertimos en esclavos del dinero y las deudas?

Es aquí donde entra en juego la inteligencia financiera de cada uno, esa habilidad que parece un misterio y que todos deberíamos tener desarrollada.

El truco está, no en producir más y más, sino en administrar mejor y sacar el máximo partido a lo que tienes. Esto te permitirá poder dedicar una parte al ahorro y las inversiones con el objetivo de acercarte a tu libertad financiera.

Sí, puedes cambiar hábitos y aprender a tomar buenas decisiones con llegar a ese tipo de libertad.

Por eso, hoy queremos hablarte de la inteligencia financiera. Es la habilidad que te permitirá alcanzar este objetivo y resolver tus problemas con el dinero.

En este artículo veremos:

  • Qué es la inteligencia financiera y para qué sirve.
  • Consejos para aumentar tu inteligencia financiera.
  • Tips para desarrollarla y que le puedas sacar más partido a tu dinero.
  • Cómo evaluar los resultados de ser inteligente en tus finanzas personales.
  • Cómo planificar tu futuro financiero.

Prepárate, porque la inteligencia financiera es la herramienta que te permitirá controlar gastos innecesarios, implementar buenas estrategias de consumo y ahorrar.

¿Qué es la inteligencia financiera?

Por definición, la inteligencia financiera no tiene tanto que ver con el conocimiento de economía y finanzas en sí, como la capacidad o habilidad que tenemos para manejar nuestras finanzas.

Es decir, el control que tienes sobre tu dinero, tanto de los gastos como de los ingresos.

Inteligencia Financiera
Qué es la inteligencia financiera: capacidad de manejar nuestras propias finanzas.

Es esa habilidad para desarrollar nuevas fuentes de ingresos, u optimizar y rentabilizar las que ya tenemos. En fin, manejar y controlar bien nuestras finanzas personales.

La inteligencia financiera te ofrece la capacidad de poder controlar los gastos innecesarios, además de ahorrar. Con esto consigues estabilidad, crecer a nivel económico y, lo más importante, resolver los problemas financieros.

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Inteligencia Financiera es esa capacidad o habilidad para manejar y controlar bien nuestras finanzas personales

Tener una inteligencia financiera desarrollada te ayudará a alcanzar todos los objetivos que te propongas y te dará seguridad, estabilidad y libertad.

No solo a ti, sino también a todo tu entorno.

4 consejos que te ayudan a mejorar tu inteligencia financiera

Es normal que estés preguntándote cómo adquirir inteligencia financiera. Los sistemas educativos de casi todas las sociedades no están preparados para educarnos en inteligencia financiera cuando estamos en edad escolar.

Y esto también se hace extensible a las universidades… ¡Una pena!

Pero no te preocupes, aquí tienes 4 consejos muy útiles que darán respuesta a tus dudas sobre cómo tener inteligencia financiera.

1. Empieza a leer, y lee mucho

Hay muchas fuentes de donde aprender sobre inteligencia financiera.

Además, estar atento a las noticias y lo que pasa en el mercado a nivel mundial también es un buen aprendizaje.

Un libro que queremos recomendarte mucho es El código del dinero de Raimon Samsó.

Te ayudará a entender qué es realmente el dinero y a sanar tu relación con él. Algo superimportante para empezar a mejorar tus finanzas.

Y luego están los clásicos, como «El cuadrante del flujo del dinero«, «Padre rico, padre pobre», ambos de Robert Kiyosaki o «El inversor inteligente» de Benjamin Graham.

2. Encuentra equilibrio

Haciendo un presupuesto de ingresos y gastos, tendrás claros todos tus gastos e ingresos.

El equilibrio está en conseguir que tus gastos nunca superen a tus ingresos.

3. Diferencia bien lo que es un activo de lo que es un pasivo

Los activos son ahorros, ingresos y riquezas que ponen dinero en tu bolsillo. Los pasivos son gastos o deudas que te impiden ahorrar y comprometen tus ingresos.

En otras palabras: los activos te hacen ganar dinero, los pasivos, gastarlo. No lo olvides nunca.

4. Cambia tu mentalidad

Vas a tener que desprenderte de viejas creencias como ahorrar por ahorrar sin un plan, o ganar más sin especificar exactamente cuánto.

Como puedes ver, la inteligencia financiera se basa en claridad y especificidad.

Inteligencia Financiera
Inteligencia financiera: cómo desarrollar buenos hábitos financieros

Tienes que saber exactamente cuánto produces, cuánto gastas, cuánto puedes ahorrar, cuánto puedes invertir, cuánto quieres generar, etc.

10 + 1 tips con los que conseguirás desarrollar tu inteligencia financiera

Vamos a compartir contigo 10 tips con los que sabrás cómo desarrollar tu inteligencia financiera.

Te ayudarán mucho a conseguir una estabilidad económica gracias al crecimiento que experimentarán tus finanzas.

1. Ten muy presente que el futuro es incierto (pero puedes tratar de asegurarte el tuyo)

El primer error que cometen muchas personas al introducirse al mundo de las finanzas es especular.

El futuro es incierto y, si bien podemos hacer algunas predicciones, no podemos tener por seguro todo lo que va a suceder.

Por eso, una de las leyes más importantes de las finanzas es siempre diversificar; es decir, no poner nunca todos los huevos en la misma cesta.

Además de esto, lo ideal es que trates de asegurar al máximo posible el tuyo con alguna inversión bien pensada. Fórmate sobre ello e invierte con cabeza.

Esto te dará mucha tranquilidad y te liberará del estrés.

2. Analiza tu zona de confort

Si bien siempre hablamos que solo saliendo de tu zona de confort vas a poder salir adelante, en el mundo de las finanzas esto no siempre es cierto.

Hay que arriesgarse, sí, pero ¿cuánto? ¿Por qué arriesgarte a empeorar tu situación si puedes optar por lo seguro?

Normalmente, lo mejor es invertir el dinero que no necesitas y distribuir bien cuánto de él pones a trabajar de forma segura y cuánto con algo de riesgo.

Planifica bien y ahorra. Si no sabes cómo, lee estos consejos para ahorrar dinero y llévalos a cabo.

Recuerda que, en el mundo de las inversiones y las finanzas, a más seguridad menos rentabilidad y viceversa. Según tus objetivos, así tendrás que organizar las partidas de dinero que quieras invertir.

3. Lee todos los días sobre finanzas

Esto también te ayudará a conocer los términos y conceptos utilizados en finanzas y cada día podrás avanzar un poco más en tu educación financiera.

No solo libros de texto, blogs o youtubers que te cuentan cómo va el mundo económico. También es importante mantenerte al tanto de las noticias y analizar todo lo que ocurre.

Estudia casos reales, pregúntate por qué ha sucedido lo que sucedió, y piensa en alternativas que podrían haberse seguido.

4. Márcate el objetivo de conseguir libertad financiera

Parece de perogrullo pero no lo es.

Solo con desear las cosas no se van a cumplir, hay que marcar el objetivo e idear un plan o una estrategia que lleve a él.

Y lo más importante, tenerlo claro y presente en el día a día porque eso puede cambiar tu forma de actuar ante determinadas situaciones.

Imagina que te surge un gasto imprevisto. Si tienes un plan listo, será más fácil que te pares a pensar si es necesario o no, si rompería tu plan de finanzas personales, etc. Cuando tienes algo claro, no actúas «a lo loco.»

La libertad financiera, también denominada independencia financiera, es ese maravilloso estado en el que no tienes que preocuparte por el dinero.

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La libertad financiera es ese maravilloso estado en el que no tienes que preocuparte por el dinero #ahorro #finanzaspersonales #inteligenciaviajera

Lo ideal es que vayas ahorrando, generando activos y poniendo tu dinero a trabajar de tal forma que puedas despreocuparte de él mientras crece y genera más riqueza; y así tú podrás estar ocupándote de otra cosa.

Aquí te contamos 15 ideas para generar ingresos pasivos reales que te pueden ayudar a

5. No te dejes llevar por las emociones

En tiempos de crisis o de abundancia, podemos sentir emociones muy fuertes e impulsos que nos lleven a actuar de formas apresuradas.

No te dejes llevar ni por el miedo ni por la avaricia, ¡céntrate!

6. Aprende a invertir y pierde el miedo

¿Por qué ahorrar y ahorrar, exponiéndote a riesgos tales como la inflación, si puedes poner tu dinero a trabajar y generar riqueza?

Esto es inteligencia financiera.

Inteligencia Financiera
Inteligencia Financiera: invierte para crear

Los riesgos están ahí, pero si te propones aprender a invertir y crear oportunidades, puedes minimizarlos y compensarlos con muchísima ganancia.

Es hora de perder el miedo, invertir y desarrollar más tu potencial económico.

7. No te endeudes (sin una buena razón)

Ten claro que si decides endeudarte, que sea para generar más ingresos.

Una clave de la salud financiera de una persona es no pedir préstamos de dinero para consumo (comprarte un nuevo coche, un televisor…).

Sin embargo, en el caso de las inversiones inmobiliarias es distinto. Puedes utilizar pedir un préstamos o una hipoteca para invertir en suelo y crearte ingresos pasivos.

Si este tema te interesa, te podemos recomendar estos capítulos del podcast Vivir viajando:

Si lo de vivir de rentas te parece interesante, apúntate por aquí para aprender sobre este tipo de inversiones y cómo sacarle partido. Esta es otra buena forma de alcanzar la libertad financiera.

8. Introduce el ahorro como práctica habitual en tu vida

Te estamos hablando de invertir, sí, pero ahorrar también es fundamental. Es uno de los hábitos financieros más importantes que todos debemos incorporar.

Tienes que poder tener asegurado un colchón para emergencias y una manera de subsistir en el corto plazo.

9. Investiga sobre fiscalidad y ayudas

Según tu situación personal o familiar, seguro que hay gastos que puedes deducirte, ayudar que solicitar…

No te conformes e investiga en qué te puedes beneficiar.

10. Elabora un presupuesto anual para predecir tus gastos

Hacer un presupuesto anual puede ayudarte a gestionar y organizar tus gastos a lo largo del año.

Sé realista y anota tantos tus ingresos y gastos con el mayor nivel de detalle posible. Incluye aquellos gastos fijos de cada mes y deja un margen para posibles gastos inesperados.

Así evitarás sorpresas e irás sobre seguro.

10 + 1. Acércate a conocer mejor el dinero y cómo posicionarte ante él

Aquí tenemos que hablar un poco de creencias. Una parte importante que te ayuda a tener buenos hábitos financieros es la capacidad de responder estas preguntas. Te invito a que hagas el ejercicio.

  • ¿Qué piensas del dinero?
  • ¿Qué has aprendido sobre él?
  • ¿Es bueno, malo, una herramienta…?

Trabaja tus creencias frente al dinero, entiende que se trata de un medio para conseguir los fines que más quieres. Para ello, lo primero que deberías hacer es escuchar esta entrevista a Raimon Samsó, te ayudará a entender cómo lo que pensamos sobre el dinero (nuestras creencias) puede frenar tu crecimiento financiero.

Cómo puedes saber si el desarrollo de la inteligencia financiera está dando resultado

Puedes estar seguro de que tu inteligencia financiera se está desarrollando cuando veas algunos cambios específicos en la evolución y gestión de tus finanzas.

Por ejemplo, cuando:

  • Tienes mayores ingresos que gastos.
  • Estás elaborando planes concretos para el futuro, proyectando diferentes escenarios.
  • Has encontrado fuentes alternativas de ingresos.
  • Tienes más activos que pasivos.
  • Te sientes completamente libre del yugo del dinero, porque sabes que tus inversiones están trabajando para ti.

Ya ves que invertir en tu educación financiera te trae beneficios no solo ahora, ¡sino para toda la vida!

Inteligencia financiera: planifica tu futuro financiero

Que no nos hayan enseñado nada sobre inteligencia financiera en nuestra etapa de estudiantes, no quiere decir que tengamos que permanecer ignorantes y no podamos planificar el futuro que queremos y nos merecemos.

Planifica, proyecta y crea tu futuro financiero ideal.

Si quieres empezar a educarte en finanzas y planificar tu economía personal, te recomendamos esta formación de Joaquín Mellado.

En ella te enseña educación financiera y técnicas de inversión pero con un extra: hacerlo de forma ética.

>> Cómo invertir de un modo responsable para ayudar a construir el mundo donde queremos vivir.

Muy interesante para personas que quieren empezar a desarrollar su inteligencia financiera.

Y después de leer todo esto, ¿qué nos dices? ¿Eres capaz de planificar el futuro financiero que quieres?

Te leemos en los comentarios. 😉

Por Equipo Inteligencia Viajera y END

¡Hola! Somos el equipo de Inteligencia Viajera y la END.

Hemos preparado este artículo para ti con mucho cariño. Esperamos que te sea útil y que te incite a pasar a la acción. Recuerda que lo importante que es esto último, hay que implementar siempre para avanzar en tu proyecto o negocio digital.

"Un viaje de mil millas comienza con el primer paso". Lao Tsé

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